日前，浙江省审计厅公布《全省村镇银行服务“三农”和防范风险情况专项审计调查结果》，对48家村镇银行近年涉农贷款的用途进行了披露。

       浙江省审计厅共重点调查了23家村镇银行，并对其余25家发放了自查表和调查问卷。调查发现，一些村镇银行的部分涉农贷款实际投向房地产、“两高一剩”、证券期货和政府融资平台等领域。

       “从属性看，村镇银行是在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构，所以村镇银行贷款应当充分满足当地‘三农’发展需要，让涉农贷款真‘涉农’。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新对《华夏时报》记者说。

       具体来看，浙江省审计厅公布《全省村镇银行服务“三农”和防范风险情况专项审计调查结果》显示，村镇银行在完善农村金融组织体系、激活农村金融供给市场、缓解“三农”融资难方面发挥了重要作用，但也发现一些问题，主要在服务“三农”和防范风险方面。

       在服务“三农”方面，部分涉农贷款实际投向房地产、“两高一剩”、证券期货和政府融资平台等领域，2015年至2017年，有12家银行的涉农贷款投向房地产领域5660万元、“两高一剩”企业24232万元、证券期货市场284.17万元、政府融资平台6680万元，截至2017年末，上述涉农贷款尚有余额2070万元投向房地产领域、7135.9万元投向“两高一剩”企业、1960万元投向政府融资平台；部分银行存在存贷挂钩、违规收费和搭售保险产品情况，增加客户融资成本，有5家银行存在存贷挂钩行为，有8家银行2268笔抵押贷款的抵押品评估费、2家银行1433笔抵押贷款的抵押品登记费由客户承担，有2家银行存在违规搭售保险产品行为，上述行为增加了客户实际融资成本；个别银行存在将支农再贷款挪作他用的行为，有3家银行在2015年至2017年期间将1156万元支农再贷款投向非涉农领域，削弱了支农再贷款政策的扶持激励作用。

       值得注意的是，上述村镇银行中有12家银行的涉农贷款投向房地产领域5660万元。而今年以来，监管部门持续加大涉房地产贷款监管和处罚力度。银保监会副主席王兆星年初曾明确提出，房地产金融是下一阶段监管紧盯的几个重要风险领域之一。

       董登新表示，最近一段时间内，央行已经多次“点名”房地产，直指房地产行业占用信贷资源较多，各类银行要转变传统信贷路径依赖，持续加强房地产市场资金管控。

       防范风险方面，部分银行集中度超标，2017年末有3家银行单一集团客户或单一客户集中度超出监管指标、1家银行最大十户贷款集中度超出监管指标、4家银行大户贷款集中度超出监管指标；贷款“三查”制度执行不到位，23家银行均存在贷款“三查”制度执行不到位问题，涉及异地贷款、借名贷款、冒名抵押、担保脱保，以及违规向关联方或关系人发放贷款等各种问题；信息科技建设应用滞后，风险管控存在短板，4家银行尚未接入人民银行企业征信系统，部分银行核心业务系统功能不健全，信贷统计分析等工作需采用手工台账方式，风险防控难以到位。

       对本次审计调查发现的问题，浙江省审计厅已依法出具了专项审计调查报告和审计移送书，并在坚持差异化经营道路、提升风险防范化解能力、优化银行可持续发展环境等方面提出了审计建议。

       对此，各银行高度重视，逐项分析梳理，对于能即时整改的均已整改到位，对于无法立即整改到位的，均制定了整改计划，明确了整改时限并按计划执行。全省各村镇银行根据审计调查结果共出台或修订完善内部规章制度184项。移送的问题线索也已落实，2人因骗贷被追究刑事责任。

       浙江48家村镇银行成立于2008年至2015年期间，初始注册资本合计70.93亿元，平均规模1.48亿元。截至2017年末，48家村镇银行资产总额703.79亿元、负债总额599.61亿元，存款余额492.12亿元、贷款余额589.2亿元。

       近年来，浙江不断加大对“三农”工作的投入力度，尤其是不断加强、创新对农业农村工作的金融服务，把更多金融资源用于优先发展农业农村。据人民银行杭州中心支行统计，2018年，浙江全省涉农贷款余额3.6万亿元，农户贷款余额1.3万亿元，农房抵押贷款余额205亿元。以上三指标，浙江均居全国第一。

       浙江省农业农村厅相关负责人表示，今年，浙江还将继续加强、创新农村金融服务，加大对乡村振兴重点领域与关键环节的定向支持力度，支持农业龙头企业、农民合作社、家庭农场、专业大户、农创客等新型农业经营主体，继续大力推动农村“三权”抵押贷款。同时，继续优化涉农金融服务，打通农村金融服务“三农”各个环节。

       银保监会数据显示，目前我国组建的村镇银行数量超过1600家。从数量来看，村镇银行组建数量呈现增长趋势，但从增速来看，从2013年以来逐年收窄。

       河南一家农商行的高管结合自家村镇银行的发展情况说：“村镇银行由于自身定位的限制，加上一般都是位于经济落后地区，使其运营成本居高不下，亏损较为严重，导致商业银行设立村镇银行热情不高。”

       这位高管认为，2018年初银监会发布的《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》，其目的也在于推动村镇银行的可持续发展，因此未来村镇银行集约化、规划化进程将会进一步加快。

（华夏时报（chinatimes.net.cn）记者王仲琦 冯樱子 北京报道）